Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa

asuransi jiwa

 

Sebelum kita membahas asuransi jiwa

apakah anda masih menganggap bahwa asuransi jiwa tidak penting ?

 

Jika YA, sebaiknya kita menyimak beberapa fakta di bawah ini yang membuat asuransi jiwa begitu penting untuk seluruh masyarakat

 

–  Indonesia menempati urutan kelima tingkat kecelakaan tertinggi di dunia.  Indonesia dilaporkan mengalami kenaikan jumlah kecelakaan lalu lintas hingga lebih dari 80 persen. Angka kematian global saat ini tercatat mencapai angka 1,24 juta per tahun. Diperkirakan, angka tersebut akan meningkat hingga tiga kali lipat menjadi 3,6 juta per tahun pada 2030.
– Seseorang pada kondisi puncak mereka, misalnya bintang olahraga profesional, atlet remaja, pelari maraton, atau orang lain yang tampaknya sehat, tidak seharusnya jatuh sakit dan meninggal karena penyakit jantung. Tapi hal ini terjadi, dan membuat kita bertanya-tanya, peristiwa Adjie Masaid misalnya.
–  Berikut persentase angka kematian yang diakibatkan karena penyakit, penyakit jantung dan pembuluh darah (12,9 persen), komplikasi diabetes militus (6,7 persen), tuberkulosis (5,7 persen), komplikasi tekanan darah tinggi (5,3 persen), penyakit paru kronik (4,9 persen), penyakit hati (2,7 persen), kecelakaan lalu lintas (2,6 persen), pneumonia (2,1 persen), dan gabungan diare serta gastroentritis karena infeksi (1,9 persen).
Fakta-fakta ini merupakan alasan yang cukup logis untuk membeli asuransi jiwa.
Anda pasti tidak mau kan ketika Anda meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total menyusahkan keluarga Anda?

LALU

Bisakah anda menyebutkan 2 atau 3 nama saudara atau teman anda yang pasti menjamin kelangsungan hidup keluarga anda saat anda meninggal?

saudara

 

Jika anda bisa memastikan nama tersebut dapat menanggung semua biaya untuk melanjutkan hidup keluarga anda saat anda meninggal, anda tidak memerlukan asuransi jiwa.
Asuransi jiwa merupakan asuransi yang menanggung kerugian financial terhadap hal-hal yang tak terduga yaitu meninggal terlalu cepat atau meninggal terlalu lama (saat hidup biaya pengobatan sangat tinggi). Asuransi seperti halnya payung yang dibutuhkan saat hujan, ban serep saat ban mobil pecah, parasut saat terjun, pelampung saat kapal laut tenggelam. Asuransi sangat diandalkan pada keadaan yang tidak diinginkan.
Setelah kita memahami definisi dari asuransi jiwa sebaiknya kita harus memahami sebuah konsep dari asuransi jiwa itu sendiri, jangan sampai kita merencanakan asuransi jiwa ternyata tidak ideal berdasarkan kebutuhan kita yang sebenarnya. Ayo mari cek polis uang pertanggungan yang telah kita miliki apakah sudah ideal?

 

Ada beberapa konsep asuransi jiwa yang biasa diterapkan perencanaan keuangan kepada para nasabah nya diantaranya Multiple Approachment, Needs Approachment dan Capital Needs Approachment.
Mari kita bahas satu persatu konsep ini, untuk mempermudah perhitungan kita jangan memasukan dahulu nilai inflasi kenaikan biaya hidup pertahun nya.
Multiple Approachment adalah suatu konsep Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa yang dihitung berdasarkan besarnya potensi besar nya pendapatan seseorang apabila terjadi sebuah resiko meninggal dunia pada saat sekarang sampai waktu tertentu misalnya sampai masa menjelang pensiun (usia pensiun dikurangi usia saat ini)
Sebagai contoh Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulan, apabila terjadi resiko meninggal dunia pada Bapak Hengky pada saat usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal nya adalah :

 biaya hidup

Uang pertanggungan sebesar Rp 1 MILYAR

Uang pertanggungan ini disimpan dan digunakan oleh keluarga yang ditinggalkan nya dan akan habis sampai usia 55 tahun ( Rencana Masa Pensiun Bapak Hengky).
Needs Approachment adalah suatu konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang dihitung berdasarkan kebutuhan biaya hidup sampai anak bungsu menginjak usia dewasa atau sudah mapan dalam mulai bekerja biasa biasa setelah sampai lulus kuliah usia 22 tahun.
Sebagai contoh Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulannya dan memiliki anak bungsu berusia 10 tahun, apabila terjadi resiko meninggal dunia pada Bapak Hengky pada saat usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal nya adalah :

 by

 Uang pertanggungan sebesar Rp 1.4  MILYAR

 

Dengan asumsi kenaikan inflasi biaya hidup 10 % /tahun  dan kenaikan biaya pendidikan 10 % /tahun pertahun nya, maka uang pertanggungan asuransi jiwa ini disimpan oleh keluarga yang dapat digunakan sampai anak lulus kuliah dan mapan dalam bekerja.
Capital Needs Approachment adalah suatu konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang dibutuhkan berdasarkan kebutuhan biaya hidup pertahun yang didapatkan dari hasil bunga deposito misalnya fix rate  6 % Pertahun nya dan jika kebutuhan biaya hidup nya sudah terpenuhi sampai jangka yang telah ditentukan maka modal dana uang pertanggungan yang di depositokan dapat dijadikan warisan atau digunakan untuk membuka usaha agar bisa berkembang.
Contoh kasus Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulannya, apabila terjadi resiko meninggal dunia terhadap Bapak Hengky di usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal adalah :
((Rp 5 Juta perbulan X 12 Bulan) : (Bunga Deposit0 6 %)) X 80% ( Pajak Deposito 20% ) = Rp 800 juta
Setelah Anda mengetahui konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang menurut Anda cocok dengan profile kebutuhan Anda barulah anda mencari informasi yang lain nya yang dapat menjadi bahan pertimbangan anda dalam menentukan uang pertanggungan asuransi jiwa yang menurut aman dan bagus
Berikut contoh rill yang anda dapat ketika menabung di asuransi Jiwa
Nama pencari nafkah : Bp Andriyanto
Usia 30 tahun
Status merokok : Ya
Penghasilan :Rp 6 juta/bulan
Jumlah anak 3
Jumlah premi Rp 1 juta/bulan
Katakan Bp Andriyanto meninggal karena beberapa hal seperti serangan jantung, kanker, stroke, diabetes ataupun kecelakaan kendaraan
Bp Andriyanto meninggal saat almarhum baru menabung 1 bulan. Berapa santunan meninggal yang didapat ?
Keluarga akan mendapatkan santunan meninggal sebesar Rp 2 Milyar. Uang yang didapatkan akan di switch kedalam produk deposito dengan bunga 6 %/tahun. Maka bunga yang diterima dari santunan 2 MIlyar adalah 6 % x Rp 2 Milyar yaitu Rp 120 juta/tahun atau Rp 10 juta/bulan. (belum termasuk potongan bunga deposito 20 % )
Pendapatan alm hanya Rp 6 juta/bulan, tetapi ketika almarhum meninggal akan digantikan penghasilan yang lebih besar Rp 10 juta / bulan.
Apakah keluarga alm terbantu ??
Lalu bagaimana ketika suami sehat-sehat saja

 

Tenang saja, uang anda tidak akan hilang seperti BPJS. Karena sifat asuransi ini layaknya menabung jangka panjang. Jika anda menabung selama
10 tahun, maka hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 140 – Rp 160 juta
Kalau anda menabung di bank dengan uang yang sama, maka anda hanya mendapatkan Rp 12 juta x 10 tahun yaitu Rp 120 juta, belum dipotong biaya admin dan tidak memiliki fasilitas lainnya.
Jika anda menabung selama
15 tahun, maka hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 360 – Rp 400 juta
20 tahun, makas hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 730 – Rp 800 juta

 

Mengapa perusahaan bisa memberikan manfaat ini manfaat sebesar ini ?

 

Karena perusahaan yang sangat baik dalam menginvestasikan dana nasabah dan proses seleksi penerimaan yang sangat ketat.
Proses seleksi yang dilakukan adalah
Tahap 1
Seleksi berkas riwayat kesehatan, status merokok, jenis pekerjaan, tindakan pidana, minuman beralkohol, riwayat kesehatan keluarga dsb
Tahap 2
Melakukan general check up dan tes HIV yang dilakukan di rumah sakit terdekat (biaya ditanggung asuransi)

 

Dari pembahasan asuransi jiwa ini, ada 2 hal yang kita terima :
1. Informasi ini sangat penting, tetapi hanya sebatas informasi. Kita mengabaikan hal yang penting ini dan mengorbankan keluarga kita terhadap risiko yang pasti datang (meninggal adalah risiko yang pasti)
2. Informasi ini sangat penting dan anda mau melakukan tindakan dengan melindungi keluarga anda dari kerugian financial terhadap dampak risiko yang pasti datang.

 

Jika anda memilih pilihan yang ke 2, silahkan isi form konsultasi dibawah ini secara gratis atau klik gambar whatsapp, kami sebagai agen asuransi yang berlisensi dan profesional di bidangnya. Akan memberikan saran dan solusi mengenai asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan anda.

 

Hubungi kami sekarang

 

085893176956

whatsapp

ATAU

SIlahkan isi FORMULIR dibawah ini dan

mohon direspon dengan baik

panah

Fields marked with an * are required
admin

    55 Comments

    Eko Sulistio Posted on6:05 pm - Feb 16, 2017

    THANKS bos

    Sudah melayani saya dan keluarga untuk asuransi jiwa. Selama ini saya tidak ambil asuransi karena agen asuransi yang saya kenal hanya maksa tanpa dijelaskan secara detail.

    Semoga pelayanan asuransinya dapat menjangkau mayrakat lebih luas lagi. tks

    sri haryono Posted on7:21 am - Sep 11, 2015

    Pak, sy bru dua bulan ini ikut asuransi jiwa yang sebenarnya saya kurang begitu paham, namun karena rasa tidak enak dengan agennya yg kebetulan tetangga sendiri akhirnya saya terpaksa ikut. setelah membaca artikel bpk ini sy jd bertanya-tanya kenapa uang pertanggungan yg diterima nanti jumlahnya kecil hanya 157 juta (sy bayar premi 500rb/bln). Apakah asuransi yang sy pilih ini sdh tepat? klo blm apa yg harus sy lakukan dengan asuransi yang sdh sy ikuti ini? mohon penjelasanya pak, terima kasih.

      admin Posted on3:14 am - Sep 15, 2015

      Untuk uang pertanggungan ibu masih wajar. Karena usia tertanggung sudah cukup dan adanya beberapa produk asuransi lainnya seperti sakit kritis dan jaminan tabungan.

      Terima kasih

    Suseno Posted on8:20 pm - Sep 9, 2015

    Misi gan. Kalau klaim meninggal ditolak karena apa ya gan ?

      admin Posted on3:17 am - Sep 15, 2015

      Ada beberapa penyebab klaim meninggal ditolak
      1. Polis dalam masa lapsed
      2. Adanya berkas yang belum lengkap (ini adalah tugas agen)

      Itu saja menurut kami, selama prosedurenya benar

    Alenby Posted on4:34 am - Sep 5, 2015

    Gan kalau usia saya 20 tahun. Mau nabung 1 juta /bln. Uang santunannya berapa ya ?

      admin Posted on8:38 am - Sep 8, 2015

      Untuk itu kami memerlukan data tambahan seperti
      Jenis pekerjaan
      Status merokok

      Silahkan bp Alenby mengisi form yang telah disediakan. Kami akan bantu secepatnya.

      Terima kasih

    Abidin Posted on1:40 pm - Agu 24, 2015

    Kalau keluarga saya ingin ambil asuransi jiwa prosedurnya seperti apa ?

      admin Posted on8:39 am - Sep 8, 2015

      Prosedurnya adalah
      1. Konsultasi asuransi jiwa yang tepat sesuai kebutuhan
      2. Isi SPAJ
      3. TTD berkas ilustrasi
      4. Premi Pertama
      5. Medical Check up jika diperlukan

    Susan Posted on3:30 pm - Agu 5, 2015

    INformasi yang disajikan sangat bermanfaat. Aku sudah ambil asuransi pendidikan, rencana mau ambil asuransi jiwa. Cara pendaftarannya sama seperti asransi pendidikan ya pak/bu. maksih

      admin Posted on4:18 pm - Agu 6, 2015

      Terima kasih ibu Susan telah mengunjungi website ini.
      Cara pendaftarannya hampir sama ibu. Harus melewati proses seleksi risiko.

    Agustine Tjan Posted on2:43 pm - Jul 25, 2015

    apa yang di informasikan betul sekali. Asuransi merupakan program yang masih kurang dipahami oleh masyrakat. Oleh masyrakat yang sudah paham tentang asuransi. Mereka melipatgandakan hartanya hanya dengan asuransi.

      admin Posted on4:50 pm - Agu 6, 2015

      Terima kasih ibu Agustine atas komentarnya.

    hartadi Posted on9:04 am - Jul 23, 2015

    Jadi curhat ya pak/bu hehe. Memang negara kita belum terbuka asuransi. Butuh tenaga ekstra bt jelaskannya.
    dlu juga aku cuek asuransi, semenjak musibah menimpa teman. Saya mulai cari info ttg asuransi.
    alhamdulilah dah pnya asuransi sendiri wlaupun blm bnyak. Standar jml asuransi kita berapa ya pak/bu?

      admin Posted on7:16 pm - Jul 23, 2015

      iya betul pak Hartadi hehe

      Untuk standar jumlah asuransi adalah sesuai kebutuhan kita pak, silahkan isi form yang telah kami sediakan.
      Kami akan segera hitungkan asuransi yang tepat untuk bapa.

      Terima kasih

    Andranata Posted on4:01 am - Jul 15, 2015

    Betul sekali pak/bu, gw ngelihat sendiri saudara yang terbantu banget karena ambil asuransi jiwa. Memang uang gak bisa ganttin yang sudah meninggal, tapi uang sangat membantu keluarga yang ditinggalkan,

    Karena kejadian itu gw sekeluarga ambil asuransi jiwa, kalau ingin ambil asuransi jiwa dari bp/ibu gmna caranya?

    terima kasih

      admin Posted on10:03 am - Jul 15, 2015

      Betul pak Andranata, risiko tidak ada yang tahu kapan datangnya oleh karena itu kita harus persiapkan diri kita dengan mengambil asuransi. Silahkan bapa mengisi formulir yang kami sediakan.

      Terima kasih telah mengunjungi website kami

    efran w Posted on3:44 am - Jul 3, 2015

    Tulisannya membuka pandangan gw. Asuransi jiwa ini sistemnya seperti apa gan?

      admin Posted on8:02 am - Jul 6, 2015

      seperti yang kami informasika melalui website ini gan. Asuransi jiwa berfungsi menjamin hidup orang yang ditinggalkan, sehingga aktivitas dapat berjalan lancar.

      Terima kasih

    hartajay Posted on12:05 pm - Jun 29, 2015

    Gw ingin tahu gan, warisan yg sesuai untuk gw. Dan berapa preminya

      admin Posted on5:49 pm - Jun 29, 2015

      Bp Hartajay bisa isi form yang sudah kami sediakan. Kami akan tindak lanjuti secepatnya.

      Terima kasih

    andri Posted on4:31 pm - Jun 22, 2015

    Kalau yang diasuransikan semua anggota keluarga prosesnya seperti apa?

      admin Posted on5:51 pm - Jun 29, 2015

      Bisa saja pak, 1 orang 1 polis, Nanti bisa disesuaikan dengan kebutuhan proteksinya.

      Terima kasih

    agustin Posted on5:33 am - Jun 18, 2015

    Jumlah warisan yang ditabel benar gan? Apa tidak rugi perusahaannya yah

      admin Posted on4:48 pm - Jun 18, 2015

      betul gan, untuk tabel asuransi jiwa. Akan kami perlengkapi kembali

    Joel Posted on2:13 pm - Jun 16, 2015

    Klw kita meninggal kn keluar warisan ya? Sudah termasuk tabungan ya?

      admin Posted on4:50 pm - Jun 18, 2015

      Warisan yang sesuai nilai kontrak akan keluar 100 %. Untuk nilai tunai tabungan diluar dari nilai warisan yang diterima pak Joel.

      Terima kasih

    Barkah Posted on11:54 pm - Jun 10, 2015

    Premi yg kita bayarkan untuk beli warisan ya pak/bu? Klw belum meninggal, manfaat lainnya apa?

      admin Posted on4:52 pm - Jun 18, 2015

      Ada beberapa manfaat lainnya yaitu nilai tunai dari investasi.

      Selain itu terdapat manfaatb
      santunan sakit kritis
      bebas premi sampai masa pensiun saat sakit kritis stadium akhir

    Prawira Posted on4:57 am - Jun 10, 2015

    Benar juga apa yg bp/ibu sampaikan. Klw saya minat jadi nasabah. Seperti apa prosedurnya?

    Mksh

    santo Posted on2:26 pm - Jun 6, 2015

    Sangat menarik informasinya pak

      admin Posted on4:47 pm - Jun 9, 2015

      Terima kasih pak Santo sudah mengunjungi website kami

      admin Posted on4:54 pm - Jun 18, 2015

      Prosedurnya silahkan bapa Prawira mengisi form dibawah ini.
      Setelah itu akan kita hitung premi yang sesuai dengan kebutuhan bapa. Jika bp setuju maka kami menyiapkan berkas yang diperlukan dan menunggu proses seleksi risiko dari prudential

      Terima kasih

    Mayank Angraeni Posted on1:29 pm - Jun 4, 2015

    Konsultasinya free kan yah? Aku harus datang ke kantor atau seperti apa ya. Mksh

      admin Posted on4:49 pm - Jun 9, 2015

      Kami menyediakan layanan konsultasi gratis. Ibu mayank bisa datang ke kantor kami, atau janji ketemu diluar kantor, Untuk janji ketemu bisa hubungi no hp fast respon kita

    Sulasrti AD Posted on1:11 pm - Jun 4, 2015

    Informasinya membuka mata aku pak. Klw warisan yang sesuai untuk keluarga dengan suami kerja, ibu rumah tangga dan anak 3, berapa juta ya pak? Lalu dengan gaji yg ada idealnya harus sisihkan berapa persen untuk ambil asuransi?

    Aku tunggu ya pak/bu

      admin Posted on4:50 pm - Jun 9, 2015

      Untuk idelanya kita harus sisihkan 15-20 % dari penghasilan kita. Untuk lebih jelas ibu bisa isi form konsultasi yang telah disediakan

    albert manurung Posted on4:26 am - Jun 3, 2015

    Aku punya saudara juga pak, yang asetnya habis buat biaya sakit komplikasinya. Sekarang sudah meninggal. Dan ninggalin hutang bt keluarganya. Semnjak itu aku was was.
    Proses pengajuan asuransi jiwa bgaimna pak? Repot tidak

      admin Posted on4:52 pm - Jun 9, 2015

      Proses pengajuan asuransi adalah dengan melengkapi berkas yang diperlukan, setelah itu mengikuti proses seleksi risiko dari pihak asuransi.

      Sebelum semua itu, alangkah baiknya berkonsultasi dengan kami, agar produk yang bp ambil sesuai dengan kebutuhan

    prakoso Posted on6:27 pm - Jun 2, 2015

    Gan tolong hitungin buat usia saya 35 tahun. Dengan nabung 1.5 juta/bln. Dpt warisan brp.

    Tks

      admin Posted on4:52 pm - Jun 9, 2015

      Silahkan bp Prakoso untuk mengisi formulir konsultasi yang telah disediakan,

    hendrawati Posted on12:56 pm - Jun 1, 2015

    makasih infonya. klw blh tahu warisan pasti kita dapat. Cara klaimnya sudah tdak ya?

    Untuk tahu lbih jlas tanya ke sp

      admin Posted on4:54 pm - Jun 9, 2015

      Selama proses masuk dan klaimnya benar. 100 % kalim pasti dibayar pak. Untuk lebih jelas bisa isi form konsultasi yang telah kami sediakan

    albert Posted on12:53 pm - Jun 1, 2015

    Saya ambil polis asuransi manulife, premi 500 ribu/bulan. Ko warisan yang saya dapat cuma 40 juta? jauh sekali dengan tabel diatas ya?

      admin Posted on4:55 pm - Jun 9, 2015

      Setiap perusahaan punya kebijakan masing-masing, Jika bapa tertarik dengan program tersebut. Silahkan isi form konsultasi yang telah disediakan

    satria Posted on10:38 am - Jun 1, 2015

    Informasi yg menarik pak.
    Klw saya ingin tahu lebih jelas gmna pak?

      admin Posted on4:56 pm - Jun 9, 2015

      Silahkan isi form konsultasi yang kami sediakan. Kami akan hubungi maksimal 2 x 24 jam

    januar Posted on2:12 am - Mei 29, 2015

    Jika masih single ahli waris diberikan kepada siapa ya gan

      admin Posted on12:17 pm - Mei 29, 2015

      ahli waris diberikan kepada keluarga kandung gan

    roy Posted on11:27 pm - Mei 28, 2015

    Proses klaimnya mudah gak pak?

      admin Posted on12:21 pm - Mei 29, 2015

      Proses klaim itu diurusi oleh agen asurani pak, dengan melengkapi berkas2 klaim dan tidak melewati waktu klaim

    rind4 Posted on1:40 pm - Mei 28, 2015

    terima kasih pak sdah memberikan konsultasi asuransi jiwa. semoga asuransi yg saya ambil bermanfaat kedepannya

      admin Posted on12:24 pm - Mei 29, 2015

      sama-sama mba, saya salut dengan cara pemikiran mba yang jangka panjang.

      berkasnya masih proses seleksi ya mba. trims

    januar Posted on12:19 pm - Mei 28, 2015

    makasih gan infonya, saya terbantu sekali atas artikelnya.
    Untuk mendapatkan asuransi jiwa gmna prosedurnya?

      admin Posted on12:29 pm - Mei 29, 2015

      Sllahkan isi form pada menu konsultasi ya pak.

      Kami akan proses secepatnya