Archive Mei 2015

Asuransi Jiwa

asuransi jiwa

 

Sebelum kita membahas asuransi jiwa

apakah anda masih menganggap bahwa asuransi jiwa tidak penting ?

 

Jika YA, sebaiknya kita menyimak beberapa fakta di bawah ini yang membuat asuransi jiwa begitu penting untuk seluruh masyarakat

 

–  Indonesia menempati urutan kelima tingkat kecelakaan tertinggi di dunia.  Indonesia dilaporkan mengalami kenaikan jumlah kecelakaan lalu lintas hingga lebih dari 80 persen. Angka kematian global saat ini tercatat mencapai angka 1,24 juta per tahun. Diperkirakan, angka tersebut akan meningkat hingga tiga kali lipat menjadi 3,6 juta per tahun pada 2030.
– Seseorang pada kondisi puncak mereka, misalnya bintang olahraga profesional, atlet remaja, pelari maraton, atau orang lain yang tampaknya sehat, tidak seharusnya jatuh sakit dan meninggal karena penyakit jantung. Tapi hal ini terjadi, dan membuat kita bertanya-tanya, peristiwa Adjie Masaid misalnya.
–  Berikut persentase angka kematian yang diakibatkan karena penyakit, penyakit jantung dan pembuluh darah (12,9 persen), komplikasi diabetes militus (6,7 persen), tuberkulosis (5,7 persen), komplikasi tekanan darah tinggi (5,3 persen), penyakit paru kronik (4,9 persen), penyakit hati (2,7 persen), kecelakaan lalu lintas (2,6 persen), pneumonia (2,1 persen), dan gabungan diare serta gastroentritis karena infeksi (1,9 persen).
Fakta-fakta ini merupakan alasan yang cukup logis untuk membeli asuransi jiwa.
Anda pasti tidak mau kan ketika Anda meninggal dunia atau mengalami cacat tetap total menyusahkan keluarga Anda?

LALU

Bisakah anda menyebutkan 2 atau 3 nama saudara atau teman anda yang pasti menjamin kelangsungan hidup keluarga anda saat anda meninggal?

saudara

 

Jika anda bisa memastikan nama tersebut dapat menanggung semua biaya untuk melanjutkan hidup keluarga anda saat anda meninggal, anda tidak memerlukan asuransi jiwa.
Asuransi jiwa merupakan asuransi yang menanggung kerugian financial terhadap hal-hal yang tak terduga yaitu meninggal terlalu cepat atau meninggal terlalu lama (saat hidup biaya pengobatan sangat tinggi). Asuransi seperti halnya payung yang dibutuhkan saat hujan, ban serep saat ban mobil pecah, parasut saat terjun, pelampung saat kapal laut tenggelam. Asuransi sangat diandalkan pada keadaan yang tidak diinginkan.
Setelah kita memahami definisi dari asuransi jiwa sebaiknya kita harus memahami sebuah konsep dari asuransi jiwa itu sendiri, jangan sampai kita merencanakan asuransi jiwa ternyata tidak ideal berdasarkan kebutuhan kita yang sebenarnya. Ayo mari cek polis uang pertanggungan yang telah kita miliki apakah sudah ideal?

 

Ada beberapa konsep asuransi jiwa yang biasa diterapkan perencanaan keuangan kepada para nasabah nya diantaranya Multiple Approachment, Needs Approachment dan Capital Needs Approachment.
Mari kita bahas satu persatu konsep ini, untuk mempermudah perhitungan kita jangan memasukan dahulu nilai inflasi kenaikan biaya hidup pertahun nya.
Multiple Approachment adalah suatu konsep Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa yang dihitung berdasarkan besarnya potensi besar nya pendapatan seseorang apabila terjadi sebuah resiko meninggal dunia pada saat sekarang sampai waktu tertentu misalnya sampai masa menjelang pensiun (usia pensiun dikurangi usia saat ini)
Sebagai contoh Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulan, apabila terjadi resiko meninggal dunia pada Bapak Hengky pada saat usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal nya adalah :

 biaya hidup

Uang pertanggungan sebesar Rp 1 MILYAR

Uang pertanggungan ini disimpan dan digunakan oleh keluarga yang ditinggalkan nya dan akan habis sampai usia 55 tahun ( Rencana Masa Pensiun Bapak Hengky).
Needs Approachment adalah suatu konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang dihitung berdasarkan kebutuhan biaya hidup sampai anak bungsu menginjak usia dewasa atau sudah mapan dalam mulai bekerja biasa biasa setelah sampai lulus kuliah usia 22 tahun.
Sebagai contoh Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulannya dan memiliki anak bungsu berusia 10 tahun, apabila terjadi resiko meninggal dunia pada Bapak Hengky pada saat usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal nya adalah :

 by

 Uang pertanggungan sebesar Rp 1.4  MILYAR

 

Dengan asumsi kenaikan inflasi biaya hidup 10 % /tahun  dan kenaikan biaya pendidikan 10 % /tahun pertahun nya, maka uang pertanggungan asuransi jiwa ini disimpan oleh keluarga yang dapat digunakan sampai anak lulus kuliah dan mapan dalam bekerja.
Capital Needs Approachment adalah suatu konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang dibutuhkan berdasarkan kebutuhan biaya hidup pertahun yang didapatkan dari hasil bunga deposito misalnya fix rate  6 % Pertahun nya dan jika kebutuhan biaya hidup nya sudah terpenuhi sampai jangka yang telah ditentukan maka modal dana uang pertanggungan yang di depositokan dapat dijadikan warisan atau digunakan untuk membuka usaha agar bisa berkembang.
Contoh kasus Bapak Hengky berusia 45 tahun bekerja sebagai teknisi memiliki penghasilan Rp 5 juta perbulannya, apabila terjadi resiko meninggal dunia terhadap Bapak Hengky di usia 45 tahun maka uang pertanggungan asuransi jiwa yang ideal adalah :
((Rp 5 Juta perbulan X 12 Bulan) : (Bunga Deposit0 6 %)) X 80% ( Pajak Deposito 20% ) = Rp 800 juta
Setelah Anda mengetahui konsep uang pertanggungan asuransi jiwa yang menurut Anda cocok dengan profile kebutuhan Anda barulah anda mencari informasi yang lain nya yang dapat menjadi bahan pertimbangan anda dalam menentukan uang pertanggungan asuransi jiwa yang menurut aman dan bagus
Berikut contoh rill yang anda dapat ketika menabung di asuransi Jiwa
Nama pencari nafkah : Bp Andriyanto
Usia 30 tahun
Status merokok : Ya
Penghasilan :Rp 6 juta/bulan
Jumlah anak 3
Jumlah premi Rp 1 juta/bulan
Katakan Bp Andriyanto meninggal karena beberapa hal seperti serangan jantung, kanker, stroke, diabetes ataupun kecelakaan kendaraan
Bp Andriyanto meninggal saat almarhum baru menabung 1 bulan. Berapa santunan meninggal yang didapat ?
Keluarga akan mendapatkan santunan meninggal sebesar Rp 2 Milyar. Uang yang didapatkan akan di switch kedalam produk deposito dengan bunga 6 %/tahun. Maka bunga yang diterima dari santunan 2 MIlyar adalah 6 % x Rp 2 Milyar yaitu Rp 120 juta/tahun atau Rp 10 juta/bulan. (belum termasuk potongan bunga deposito 20 % )
Pendapatan alm hanya Rp 6 juta/bulan, tetapi ketika almarhum meninggal akan digantikan penghasilan yang lebih besar Rp 10 juta / bulan.
Apakah keluarga alm terbantu ??
Lalu bagaimana ketika suami sehat-sehat saja

 

Tenang saja, uang anda tidak akan hilang seperti BPJS. Karena sifat asuransi ini layaknya menabung jangka panjang. Jika anda menabung selama
10 tahun, maka hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 140 – Rp 160 juta
Kalau anda menabung di bank dengan uang yang sama, maka anda hanya mendapatkan Rp 12 juta x 10 tahun yaitu Rp 120 juta, belum dipotong biaya admin dan tidak memiliki fasilitas lainnya.
Jika anda menabung selama
15 tahun, maka hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 360 – Rp 400 juta
20 tahun, makas hasil tabungan yang didapat sebesar Rp 730 – Rp 800 juta

 

Mengapa perusahaan bisa memberikan manfaat ini manfaat sebesar ini ?

 

Karena perusahaan yang sangat baik dalam menginvestasikan dana nasabah dan proses seleksi penerimaan yang sangat ketat.
Proses seleksi yang dilakukan adalah
Tahap 1
Seleksi berkas riwayat kesehatan, status merokok, jenis pekerjaan, tindakan pidana, minuman beralkohol, riwayat kesehatan keluarga dsb
Tahap 2
Melakukan general check up dan tes HIV yang dilakukan di rumah sakit terdekat (biaya ditanggung asuransi)

 

Dari pembahasan asuransi jiwa ini, ada 2 hal yang kita terima :
1. Informasi ini sangat penting, tetapi hanya sebatas informasi. Kita mengabaikan hal yang penting ini dan mengorbankan keluarga kita terhadap risiko yang pasti datang (meninggal adalah risiko yang pasti)
2. Informasi ini sangat penting dan anda mau melakukan tindakan dengan melindungi keluarga anda dari kerugian financial terhadap dampak risiko yang pasti datang.

 

Jika anda memilih pilihan yang ke 2, silahkan isi form konsultasi dibawah ini secara gratis atau klik gambar whatsapp, kami sebagai agen asuransi yang berlisensi dan profesional di bidangnya. Akan memberikan saran dan solusi mengenai asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan anda.

 

Hubungi kami sekarang

 

085893176956

whatsapp

ATAU

SIlahkan isi FORMULIR dibawah ini dan

mohon direspon dengan baik

panah